Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» – важное законодательное актуальное положение, которое существенно регулирует деятельность банков и других организаций, осуществляющих кредитную деятельность.
Комментарий по ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является последним изданием, где в очередной раз объясняются особенности закона и вносятся правовые изменения, которые влияют на отношения между заемщиками и кредиторами.
В данном комментарии вы сможете прочитать положения закона, устанавливающие права и обязательства заемщиков и кредиторов при предоставлении потребительского кредита. Кроме того, будут также рассмотрены вопросы оформления договора займа, особенности задолженности и залоге, а также специфика отношений в случае цессии прав требования по кредитному договору.
Июня 2019 года приняты новые поправки к закону, которые вводят некоторые изменения в правоотношения в сфере потребительского кредитования. Комментируемая статья поможет правильно понять и применить новые правовые нормы, а также даст исчерпывающую информацию по тому, какие требования может предъявлять кредитор к клиенту и какие отсрочки и отсутствие систематического исполнения обязательств могут привести к возникновению задолженности или новым взаимоотношениям между кредитором и заемщиком.
О потребительском кредите займе: изменения на 24 июля 2023 года
В данном разделе комментируется ФЗ «О потребительском кредите займе». Этот закон регулирует отношения, связанные с предоставлением потребительского кредита займа, а также устанавливает правовые положения, касающиеся оформления договора и осуществления прав и обязанностей сторон.
Положения нового закона
Согласно новым правилам, кредитные организации должны ознакомить заемщика с условиями кредита займа до заключения договора. Кредитор также имеет право требовать предоставления необходимых документов, включая сведения о задолженности по кредитам, имеющейся у заемщика.
Изменения, внесенные в закон, касаются также вопросов о предоставлении кредита займа под залог имущества. Теперь кредитор может требовать у заемщика предоставления дополнительных документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество.
Цессия и страхование
В новой редакции закона регламентируется вопрос цессии, то есть передачи права требования по договору кредита займа. Теперь заемщик имеет право подать заявление о согласии на такую передачу только после заключения договора и при наличии согласия кредитора.
Также обратите внимание на измененный порядок предоставления страхования в связи с заключением договора кредита займа. Закон прописывает, что страховая организация должна выполнить свои обязательства по договору страхования до оформления заемщиком кредита займа.
Содержание комментируемого закона
Статья 353-ФЗ «О потребительском кредите займе» содержит положения, регулирующие основные аспекты потребительского кредита займа, включая условия оформления и осуществления кредитных обязательств. В данном комментарии мы подробно рассмотрим данные положения и дадим пояснения к их применению.
Систематическое изучение комментируемого закона позволяет быть в курсе новых правил и условий, регулирующих потребительский кредит займ. Это позволяет заемщикам и кредитным организациям сделать обоснованный выбор и оформить займ в соответствии с действующим законодательством.
Итак, предоставляемый комментарий к ФЗ «О потребительском кредите займе» является полезным инструментом для понимания и применения новых правил и положений, действующих в сфере потребительского кредита займа.
ФЗ «О потребительском кредите займе»: переработанное издание
В случае нарушения условий договора кредита, клиент имеет право подать иск в суд и требовать полного возврата кредита. По новым положениям закона, кредитор может также потребовать выплату неустойки в размере, предусмотренном договором и законодательством.
Для организаций, осуществляющих кредитование и займы, введены новые обязательства и требования. Они обязаны предоставлять клиенту полную информацию о кредитной сделке, включая условия погашения кредита, сроки погашения и размер процентных ставок. Кроме того, кредитор обязан предоставлять клиенту каникулы, то есть отсрочку по погашению кредита, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
В новом издании закона также содержатся положения, регулирующие деятельность онлайн-организаций, осуществляющих кредитование и займы. Они должны предоставлять клиенту доступ к информации о своей деятельности, включая условия договоров, размер процентных ставок и сроки погашения. Клиент в свою очередь имеет право требовать полной и точной информации перед заключением кредитного договора.
Основные новации в ФЗ «О потребительском кредите займе»:
- Введены новые обязательства и требования для кредиторов и организаций, осуществляющих кредитование и займы.
- Клиент имеет возможность подать иск и требовать полного возврата кредита, а также выплаты неустойки.
- Кредитор обязан предоставить клиенту полную информацию о кредитной сделке, включая условия погашения, размер процентных ставок и сроки погашения.
- Кредитор должен предоставить клиенту каникулы, то есть отсрочку по погашению кредита в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
- Онлайн-организации, предоставляющие кредиты и займы, должны предоставлять клиенту доступ к полной и точной информации о своей деятельности.
ФЗ «О потребительском кредите займе» является важным законодательным актом, который устанавливает порядок и условия потребительского кредитования и займов. Несмотря на введение новых положений и изменений, основные принципы остаются прежними — защита интересов клиента и обязанности кредитора по предоставлению полной и точной информации о кредитной сделке.
Федеральный закон 353 о потребительском кредите
Изменения, внесенные в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» с 1 июля 2020 года, вносят ряд новых правил и условий, регулируемых федеральными положениями.
Новые правила кредитования предоставляют заемщикам дополнительные гарантии и защиту их прав и интересов. Так, согласно изменениям, потребительское кредитование осуществляется на основе заключения договоров кредита или займа посредством онлайн-сервисов. Заемщикам предоставляется возможность ознакомиться с условиями кредита и подать заявку на кредит онлайн, без необходимости посещения филиала финансовой организации.
Федеральный закон №353-ФЗ также вводит новый порядок осуществления ипотечных кредитов и изменяет правила страхования обязательств заемщиков.
Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает основные правила и условия, регулирующие отношения между кредитором и заемщиком. Кредиторы имеют право требовать от заемщиков исполнения обязательств по уплате процентов и основного долга в срок, установленный договором кредита или займа.
В случае нарушения заемщиком обязательств по выплате задолженности, кредиторы могут подать иск в суд с требованием об осуществлении взыскания долга с заемщика.
Федеральным законом №353-ФЗ также устанавливаются правила и условия взаимодействия между кредитором и заемщиком при заключении и исполнении договора кредита или займа. Законом предусмотрены обязательства заемщика по предоставлению необходимых документов, обеспечительных мер и условий, целями получения кредита.
Федеральный закон №353-ФЗ является основным регулирующим нормативным актом в области потребительского кредитования и определяет правовые основы и порядок осуществления потребительского кредитования в Российской Федерации.
Основные статьи закона
Федеральный закон от 21 июля 2021 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» введен с целью регулирования правоотношений в области потребительского кредитования и займа.
Данный закон устанавливает основные правила и условия предоставления кредитов и займов потребителям, а также обязательства и права кредиторов.
Основные положения закона:
- Потребитель имеет право требовать предоставления кредита или займа на условиях, предусмотренных законом и договором.
- Законом предусмотрены каникулы по погашению кредитной задолженности.
- Условия предоставления и погашения кредита или займа указываются в договоре либо иных правовых документах.
- Законом предусмотрена ответственность за нарушение условий договора кредита или займа, включая возможность применения мер лишения имущества.
- Предусмотрены правила переуступки прав требования по кредиту или займу и цессии прав на предмет залога.
- Законом установлена стоимость услуги по предоставлению кредита или займа и условия взимания неустойки за нарушение обязательств по погашению задолженности.
- Законом предусмотрены особенности предоставления кредитов и займов через онлайн платформы.
- Законом установлены правила и требования в отношении финансового правового документа, предусмотренного договором кредита или займа.
- Условия предоставления и погашения ипотечных кредитов и займов регулируются отдельными законами.
- Законом предусмотрены права и обязанности страховых компаний по осуществлению страхования по займам и кредитам.
- Связь с третьими лицами в сделке по кредиту или займу осуществляется в соответствии с законом.
- Законом установлены сроки и условия взимания неустойки за нарушение обязательств по погашению задолженности.
- Законом предусмотрены правила и требования к кредитным историям потребителей и кредиторов.
Ознакомившись с основными положениями закона «О потребительском кредите (займе)», вы сможете ориентироваться в условиях предоставления кредитов и займов, а также защитить свои права и интересы как потребитель.
Условия договора потребительского кредита
Договор потребительского кредита регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Взаимоотношения между заемщиком и кредитором при оформлении потребительского кредита регулируются положениями этого закона.
Договор потребительского кредита заключается между физическим лицом (заемщиком) и организацией (кредитором), которая осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов.
Изменения в законе
По закону № 353-ФЗ от 21.12.2013 введены изменения, которые вступают в силу с 1 января 2023 года. В части 24 указанного закона был внесен новый порядок оформления договора потребительского кредита.
До введения изменений в закон, клиентам предоставлялось 7 дней на ознакомление с условиями договора потребительского кредита. В новой редакции закона это время сокращено до 2 дней, что существенно упрощает и ускоряет процесс получения потребительского кредита.
Систематическое нарушение условий договора
В случае систематического нарушения заемщиком условий договора, предусмотренных законом, кредитор имеет право потребовать задолженность по кредиту, а также установленную законом неустойку или штраф.
Также, в соответствии с законом, заемщику может быть наложено лишение права на получение потребительского кредита в течение определенного времени.
Законом устанавливается порядок искового производства в отношении заемщиков, нарушающих условия договора потребительского кредита.
Внимание! Комментируемое издание ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не является юридическим справочником и не может заменить консультацию специалиста.
Страхование потребительского кредита может быть осуществлено по желанию заемщика с учетом закона и положений договора. Идет речь о страховании с целью защиты как заемщика, так и кредиторов от возможных рисков и убытков.
Изменение условий договора
Что предполагает изменение условий договора?
Федеральный закон «О потребительском кредите займе» разрешает изменение условий кредитного договора по соглашению сторон. Это означает, что если у вас возникла потребность в изменении того или иного положения договора, то вы имеете право обратиться к кредитору с соответствующим требованием.
Имейте в виду, что изменения условий договора могут касаться как финансовых параметров (например, уменьшение процентной ставки), так и иных важных положений (например, срока погашения задолженности или обеспечительных мер).
Как осуществляется изменение условий договора?
Для осуществления изменений в кредитном договоре необходимо направить письменное заявление кредитору. В этом заявлении нужно указать те положения договора, которые вы предлагаете изменить, а также обосновать причины вашего требования. Кроме того, могут потребоваться дополнительные документы, связанные с осуществлением изменений.
Время, необходимое для рассмотрения заявления и принятия решения, может различаться в зависимости от конкретной ситуации. Оценка кредитором возможности изменения условий договора может включать анализ вашей финансовой деятельности, соблюдение законодательных требований и иные факторы.
Учтите, что в случае отказа в изменении условий договора, вы имеете право обратиться в суд с иском о признании недействительными отдельных положений договора, которые противоречат законодательству о потребительском кредите займе.
Используя эту информацию, вы сможете осуществить изменение условий договора и привести его в соответствие с вашими потребностями и возможностями.
Очередность погашения кредита
В данном комментарии мы рассмотрим порядок погашения кредита, который регулируется Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Согласно статье 5 части 2 закона, кредитор и заемщик имеют право заключить договор о потребительском кредите (займе) на определенные условия, включая сумму кредита, процентную ставку и сроки погашения кредита.
Важно отметить, что в случае, если в договоре не указан порядок погашения кредита, применяются общие правила, установленные законодательством.
Основной принцип погашения кредита – оплата процентов и комиссий, предусмотренных договором, в первую очередь. После этого заемщик должен вносить сумму основного долга.
Применительно к потребительским кредитам и займам, вступившим в силу после 21 декабря 2013 года, Федеральным законом введены изменения в статью 149 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые касаются подачи исков в суд о признании договора недействительным, о внесении изменений в условия договора, о вызове в суд заемщика в связи с изменением условий договора и т.д.
Также существует обязательство кредитора предоставить заемщику все необходимые сведения о кредите (статья 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Важным условием является наличие информации о кредите и его условиях в договоре. Недобросовестные кредиторы часто скрывают или предоставляют недостаточно полную информацию о кредите, что может нарушать права заемщиков.
Таким образом, очередность погашения кредита является важным аспектом в кредитных сделках. Заемщику следует внимательно изучить договор и оценить предлагаемые условия кредитования, прежде чем совершить сделку.
Кредитные каникулы
Периоды и условия использования
В соответствии с положениями ФЗ «О потребительском кредите и займе», заемщик имеет право воспользоваться кредитными каникулами в определенных случаях, включая:
- утрата работы или сокращение дохода;
- временная нетрудоспособность или другие срочные обстоятельства;
- наличие другой кредитной нагрузки;
- необходимость перепланировки семейного бюджета;
- другие объективные причины, не позволяющие вовремя погасить кредит.
Для того чтобы воспользоваться кредитными каникулами, заемщик обязан подать заявление в кредитную организацию, предоставив все необходимые документы, подтверждающие объективность обстоятельств.
Порядок оформления и положения закона
Порядок оформления и использования кредитных каникул регламентируется федеральными законами и правовыми актами. Кредитные каникулы являются законным правом заемщика и предоставляются в рамках заключенного договора на получение кредита или займа.
Организация, осуществляющая кредитование, обязана предоставить заемщику информацию о возможности использования кредитных каникул и о предоставляемых условиях.
Преимущества кредитных каникул
Кредитные каникулы позволяют заемщику иметь дополнительное время на улаживание финансовых вопросов и поиск возможных решений. В период кредитных каникул заемщик освобождается от обязанности по погашению кредита или займа, при этом отсутствует расчет неустойки или штрафных санкций за просрочку платежей.
Стоимость использования кредитных каникул может быть регулирована документами кредитной организации и указываться в договоре на получение кредита или займа.
| Используемые положения закона | Постатейный комментарий |
|---|---|
| ФЗ «О потребительском кредите и займе» | Комментарий к ФЗ «О потребительском кредите и займе»: переработанное издание |
| Закон №353-ФЗ «О федеральном законе «О защите прав потребителей» | Комментарий к Закону №353-ФЗ «О федеральном законе «О защите прав потребителей»: подать заявление о включении в реестр организаций |
| Федеральный закон от 24 июля 2002 года № 114-ФЗ «О страховой деятельности» | Комментарий к Федеральному закону от 24 июля 2002 года № 114-ФЗ «О страховой деятельности»: изменения, внесенные законом № 353-ФЗ |
| Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств | Комментарий к закону об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: оформление страховки онлайн |
| Законопроект №353-ФЗ «О изменении Закона № 353-ФЗ «О федеральном законе «О защите прав потребителей» | Комментарий к законопроекту №353-ФЗ «О изменении Закона № 353-ФЗ «О федеральном законе «О защите прав потребителей»: основные изменения |
Важно отметить, что использование кредитных каникул не освобождает заемщика от обязательств перед кредитной организацией. За время кредитных каникул происходит накопление процентов по кредиту или займу, которые должны будут быть учтены при последующем погашении.